保險理賠需注意保險責任期間

保险理赔需注意“保险期间”

保险理赔需注意保险期间

9月12日，刘先生购买了一辆二手奥拓，取车后便直接驾车前往保险公司办理车险，包括交强险、车损险、三者险及不计免赔在完成缴费后，保险公司当场签发了保单

傍晚，在开车回家的途中，刘先生误闯红灯并撞上一辆斜向开出的普桑，经交警事故勘查认定，刘先生对这起两车相撞事故负全部想到刚刚办理的车险，刘先生好歹算是心定但保险公司却拒绝了刘先生提交的理赔申请

对于保险公司事故发生时尚不在车险的保险期间内的拒赔解释，刘先生很是不解明明缴费完毕，保单也拿到了，就应该生效了，怎么出了事故还不能理赔呢?

事实上，保险公司拒赔认定书中提到的保险期间是一个很重要的概念，是指保险公司承担保险的期间，即从保险公司承担开始到终止通俗地讲，只有在这个期间发生的保险事故，保险公司才承担理赔

太平洋产险客服人员给出的解释是，车险中保险期间一般都是以保单生效日作为保险期间的开始，而不是以缴纳保费的时间作为开始以刘先生的情况为例，他在12日下午完成投保手续并得到保单，但保单生效日是从13日零时开始，而二车事故发生于12日傍晚，因此不在保险期间内平安财险的客服人员表示，车险和其他财产险都没有即时生效的概念，一般当天办理完手续，保险正式生效要到第二天零时即便客户提出申请，保险公司一般不予变更因此，在这几个小时的保障真空期，客户更要谨慎避免出险

除了车险之外，健康险的保险期间同样值得关注因为健康险还有一个特定条款，称为观察期或者免责期，只有在这段时间后的出险，保险公司才承担理赔，这使得保险期间与保险期间有了更大的时间差泰康人寿上海分公司产品专项经理顾海建表示，目前市场上不同的健康险产品的观察期规定是不同的，如泰康人寿的重疾险一般观察期为180天，医疗险一般观察期为90天

专家指出，保险合同的签发并不等同于保险的开始，哪些是一致的，哪些又是不一致的，要根据不同的险种进行区分保险期间作为客户投保时重要的参考因素，更应做到明确知晓，以避免在保险真空期间出险而导致无法理赔