商业车险费率市场化改革有望于4月1日试点

商业车险费率市场化改革有望于4月1日试点运行

【摘要】现行的费率结构存在不公平不合理问题，低风险客户费率偏高，保费与其风险状况不相匹配为了解决这个问题，政府决定进行商业车险费率市场化改革据报道，商业车险费率市场化改革有望于2015年4月1日正式试点运行

车险改革在谋划数年后行将迎来新进展媒体人了解到，商业车险费率市场化改革有望于2015年4月1日正式试点运行目前，各方已进入最后准备阶段作为财险业务中最大的板块

，车险费改以市场化为导向，逐渐扩大保险公司自主定价权，逐渐放宽定价空间业内人士认为，车险费改后竞争加重，将促使商业车险费率水平下降，并推动车险赔付率进一步上升，市场两极分化将更加明显

料4月1日揭盅

财险业务中“牵一发而动全身”的车险改革脚步渐进媒体人从多个权威渠道得悉，占财险保费70%以上的商业车险费率市场化改革方案有望于4月1日起正式试点运行目前，相干各方工作已进入最后准备阶段

2014年，车险费改成为保险行业内热点话题之一作为财险业务中最大的板块，车险经营窘境已延续多年某资深精算师对媒体人表示，商业车险承保保费范围从2009年的1500亿元发展到今天的4000多亿元，但车险业务存在保费定价同质化问题“大公司分摊费用的能力强，资源、数据丰富，技术实力强；小公司在资金、人力等方面匮乏，经营比较艰苦”

公然资料显示，车险费改从2010年起经历了论证、试运行等阶段2014年7月，保监会向各财险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指点意见（征求意见稿）》，拟将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调解系数三个部分计算，并要求保险行业协会依照大数法则，建立商业车险损失数据的搜集、测算、调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表

财险公司人士认为，车险费改以市场化为导向，逐渐扩大保险公司自主定价权，在保证偿付能力充足的条件下，逐步放宽定价空间这1改革在早期可能会造成市场竞争加剧、费率降低，带来改革阵痛期，但长时间来看可以增进市场繁荣

前述精算人士表示，车险费改后的竞争加重，将促使商业车险费率水平下降，终究到达动态平衡同时，费改将推动车险赔付率上升“竞争使得保障范围扩大，而保费没有相应上升，使得保险赔付增加，赔付率上升，这种情况在日本等保险市场曾发生过”

而两极分化的现象将伴随市场集中度提高而进一步显现“大型保险公司（基本也是上市公司）由于具有规模经济，市场份额将会增加，使得车险市场集中度进一步提高中小型保险公司保费收入则有出现负增长的可能性，部分缺乏竞争优势的市场主体乃至面临退出的风险”前述人士表示

偿二代成关键因素

保监会权威人士曾表示，商业车险改革要坚持市场化方向，把商业车险条款费率的制定权交给保险公司，把对商业车险产品和服务的选择权交给市场在费率方面，应以市场化为导向，赋予并逐渐扩大保险公司商业车险费率拟定自主权为防止个别保险公司出现大的定价偏差和定价风险，行业应当制定一套综合性、多年期的商业车险损失发生率表供业界参考

而行将推行的偿二代将成为影响车险走向的关键因素某财险公司负责人表示，无论是国内还是国外的财险市场都具有明显的周期性“偿付能力和承保能力如果充足，市场参与者会不断增多，那么这个市场就是软性市场在这类状态下，随着新公司越来越多进入，保费会下落，产品利润率会下落，保险公司不得不抬高手续费、佣金，这样才能保证销售；同时由于保费竞争压力，会把一些风险比较高的保单吸纳进来，风险高，赔付状态不好，利润就很难实现”而相应造成保险公司的偿付能力出现问题，就需要股东筹集更多资本，使得部分无力承当的市场主体考虑退出具体到车险方面，即费改后业务重新分配，能够留下来的公司可以更好地分享市场，转入厚利阶段

该人士认为，目前财险行业有两个不利因素，也是展开车险业务的公司需要面临的挑战1是销售费用太高，加重了盈利负担，容易使公司堕入消极状态，在新产品投入、理赔支出等方面受到抑制；二是投资收益率偏低，在2006年至2013年间，除2007年投资收益率可以到达10%左右，其他年份基本保持在3%、4%的水平，公司的自主投资欲望和决策效力都遭到客观限制，并从资产端反过来影响业务开展而车险费改和偿二代有望合力扭转这种局面

提示：商业车险费率市场化改革有望于2015年4月1日正式试点运行对此，专业人士表示，车险费率改革后，费率将与风险挂钩，出险理赔和违章记录将成为重要指标车险费率将打破现行70%折扣限制“三高”车型费率上涨，费率将更加公平合理

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