分析无责免赔这一概念

　　分析“无责免赔”这1概念

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　　前段时间，央视频道的每周质量报告中报道和分析了关于车险无责免赔，对于这件事诸多专家发表了观点，下面来具体分析下无责免赔这一概念。

　　首先，无责免赔是出于损失补偿原则制定的内容。损失补偿一个重要内容规定就是被保险人不得因事故在保险中获利，只能在损失范围内进行补偿，这是保险的基础，是世界范围内保险多年经营总结出来的基础内容（保险在中国是舶来品，市场竞争模式下的发展仅仅20年），试想如果不坚持这个原则，通过保险事故可以获取高额利润，而产生保险事故的人领取了高于自身损失的保险赔偿金，实际上就是对其他投保人的利益的侵害。

　　保险存在的原理大数法则，是集多数人的保险费形成基金，对少数不确定的被保险人产生约定事故进行损失补偿，欺骗或通过事故获利，增多了保险公司经营本钱，一旦通过保险事故获利蔚然成风，利益驱使下有意的交通事故将成倍增长，行业将面临亏损境况，提高价格（保险费）是必然的举措，这必将对众多遵章遵法的投保人的利益进行了侵害，因为是广大投保人为那些从中获利的人埋单了。

　　其次，无责免赔不意味着被保险人要自掏腰包。《道交法》对产生的各类交通事故明确了按责承当经济损失，被保险人在事故中无责，理应由对方车辆承当所有损失（类似如果你主责，承担70%，那么理应你承担70%的损失，对方承担30%的损失，案例中保险公司说赔偿70%，就是这个原理）。对被保险人而言，其直接损失依法是可以获得补偿的，不过是由对方车主进行补偿，而不是从自己的保险公司处取得，这符合法律思想。对方车辆如果购买了第三者险，也完全可以从保险公司处获得三责险的赔偿金。车辆发生事故承担相应的经济损失赔偿是理所应当和法律规定的，不认真实行其法律的一方才是社会不和谐的主因，是社会主义法制建设中的阻碍，而将矛头转向保险行业是回避主要矛盾的做法，是本末倒置。

　　法制建设是需要在公众中普法，不仅仅是注重《刑法》教育，《民法》才是广大民众生活中实际运用最多也最需要掌握了解的，要让更多的人遵法（《刑法》和《民法》），承担其应尽的义务。重视法人，保护消费者权益固然无错，但忽视个人赔偿的监督，法制教育是存在片面性的。

　　最后，想告诉广大车主，如果发生交通事故，真遇到不承当相应经济赔偿的拖延者或老赖

　　，不管对方是否投了保险，你都可以从自己的保险公司获得保险补偿（当然是你投保了相应的险种，如造成爱车损失，你足额投保了车辆损失险），不过你需要做的是将追偿权转给保险公司。这在保险中称为代位求偿，也是保险的基础原则。保险公司在获得追偿权后，可以先向你进行赔偿，然后向对方车主进行追偿。这应当是处理此类事故的正确做法。

　　代为求偿原则在所有财产保险条款中都适用，条款中如果没有或保险公司拒绝实行这个义务，是站不住脚的。

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