一线城市房贷再现松绑或面临价格监管美食

在国内楼市调整大势不改，央行 喊话 落实差别化住房信贷政策的情况下，一些中小银行在北京等一线城市的房贷业务出现 松绑 迹象。然而在利率打折重现、房贷放款速度加快的背后，部分银行对客户资质、存款、购买理财产品等隐性要求不少。有业内人士称房贷业务无利可图，因此部分银行才会惜贷或增加贷款附加条件。

北京重现房贷打折

自201 年开始，在信贷额度紧张以及利率市场化的大背景下，银行的资金成本持续上升。基于利润考虑，银行方面更愿意将信贷额度向收益更高的业务上倾斜，至2014年一季度，各大银行基本都已取消个人购房利率折扣。

今年5月，央行召开住房金融服务专题座谈会，研究落实差别化住房信贷政策。在这之后，随着房价下行压力加大、部分城市放开限购的现实，不少股份制商业银行响应央行 喊话 ，在北京等一线城市重新推出房贷利率打折优惠。

8月18日，中信银行总行与集团签约宣布，将为客户提供同等条件下最优惠的贷款利率，其中北京链家的首套房客户将可享受利率最低9折优惠。了解到，北京农商行、招商银行、交通银行以及部分外资行在北京的一些分支行，或明或暗地 松绑 房贷利率，但折扣仅在9折至95折，少数此前停贷的银行则恢复放贷。但 松绑 并不包括二套房。

附加条件增多

与房贷利率打折相比，银行态度变化在放贷速度上体现也较为明显。北京达昕房地产经纪公司创始合伙人刘东(微博)阁对表示，尽管房贷利率下调幅度较小，但是对市场影响较大的是，银行房贷发放时间在缩短。

上半年在北京想买首套房，等待贷款的两三个月时间，交易很可能就被银行拖黄了，但现在银行放贷速度明显快了。 刘东阁说。

不过在采访中发现，尽管房贷 松绑 迹象渐显，但很多都带有一定的附加条件。一些银行对贷款客户资质、存款、购买理财产品的要求不少，银行对房贷利率优惠差别化裁定空间较大， 松绑 并非普惠政策。

除此以外，部分银行分支结构还要求客户贷款前需要先存款或购买理财产品，数额不定。交通银行北京某支行客户经理李先生告诉，如果首套房购买者在该支行有一定存款或购买理财产品，会享受利率下调5%的优惠。

歪招 可能面临监管

了解到，由于国内银行融资成本居高不下，造成银行对 松绑 房贷仍然比较谨慎。央行统计数据显示，截至今年6月末，个人购房贷款增速比上季末低1.7个百分点。

平安银行北京某支行个贷部门客户经理杨先生告诉，他们依然停做房贷， 因为资金成本高。 民生银行上地支行也表示，停掉房贷业务已有大半年了，年底之前不会松动，公司目前只做经营贷款。

一家城商行的客户经理表示，在楼市前景不确定的情况下，银行做房贷业务是承担一定风险的，如果客户中断还款，房屋贬值，银行就可能会遭受损失。当然，楼市情况向好风险度就会降低。

与银行 两难 境地对比，购房刚性需求对于房贷利率的敏感程度较高。业内人士计算，以外商10月对中国直接投资数据同比小幅增加200万元20年期购房贷款计算，如果按基准利率计算，月还款金额为14971元/月，利息总额为159. 万元；但如果享受9折利率，则月还款将降至14208元/月，月还款节省76 元，累计可节省利息支出18万元左右。在此基础上，如果增加附加条件，可能给个人刚需客户增加一笔不小的隐性成本。

对此，有监管部门人士表示，银行 想歪招 落实差别化住房信贷政掌握生产技术策，可能将面临价格服务方面的监管。今年7月2 日召开的国务院常务会议，曾明确要求清理整顿银行业金融机构服务乱象，其中就包括 存贷挂钩 ，十几家银行还出台了整改方案。在此背景下，银行需适当调整结构并规范相关服务。

来源：凤凰

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