1元贴条险
2020-02-13 07:01:58 双城汽车网
2015年，中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)两次发布风险提示，针对的都是互联网保险。先是3月20日保监会在官网上贴出《关于防范“贴条险”风险的提示》，10天后又公布《关注和防范“贴条险”风险》，两次风险提示涉及的“贴条险”即便下架后仍然受到网民热捧，因为有车一族和股民这两大群体人数众多，该产品在中国都有很大的市场需求。
下图：已被下架的“贴条险”。
推出“贴条险”的上海保橙网络科技有限公司感到有些委屈，因为保监会在风险提示中认为这一险种“针对违法行为提供赔偿，既违反社会公序良俗，也不符合保险原理”。而上海保橙网络科技有限公司负责人表示，公司旗下App“OK车险”之所以在今年3月12日正式上线“贴条险”，主要还是鼓励车主安全驾驶。
“OK车险”创始人齐石是一位有着旅美精算从业经验的海归，他很欣赏美国马萨诸塞州的“安全驾驶员保险计划”。据悉，马萨诸塞州保监局制定了根据车主违章和理赔历史数据计算而成的“安全驾驶分数”，不仅把此分数提供给各保险公司作为定价因子，更是把分数对应的车险折扣系数推广给全社会，鼓励用户遵守规章、注意安全。
“今年1月份我们在‘OK车险’做过一个活动，即1月31日前报名参加活动的车主如果在2月份没有任何违章，我们就提供一定金额的车险优惠奖励。在3月1日我们发布活动结果的时候收到了一些用户反馈。有些车主反映自己平时开车都很注意，但是在春节期间出行探亲或者购物，在不熟悉的地段、因为停车标志不够清楚而意外被贴条;个别用户还反映因为是异地贴条，处理起来也特别麻烦。针对这些用户需求，我们在年后就先后推出了违章代办服务和贴条险。”
上海保橙网络科技有限公司进一步表示说：“‘贴条险’的初衷是为了给被意外贴条的车主弥补损失和提供便捷。对首次购买的车主，我们默认都是好车主;而对非首次购买的车主，按照其历史赔付频次而定价，最高定价99元，用99元买100元补贴，并需支付代办费用的情况下，这已经算一种惩罚。”
针对保监会指出“OK车险”“不隶属于任何保险公司，有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务”，该公司负责人澄清说，“‘贴条险’自上线之日起就定位为一个服务，而不是保险产品。在‘贴条险’的实际操作中，被贴条的车主不会实际‘拿到’补贴，其权益是通过享受‘OK车险’的代办服务、并减免100元罚款的方式取得的。加之我们和用户的服务条款是基于服务内容的一般民事约定，因此我们认为‘贴条险’不属于保险经营。”
3月底，备受争议的“贴条险”被“OK车险”主动下架，下架前购买的用户可以选择继续使用或退保，后者的比例非常低。如今，“贴条险”虽然夭折了，齐石和他的小伙伴们还是努力给车主提供创新服务，如“违章消消乐”，除了提供违章代办业务，还有违章提醒，24小时内有效的优惠券很大程度上鼓励了车主积极主动处理违章。
在“OK车险”这样的互联网公司看来，服务私家车主的市场一片大好。根据国家统计局《2014年国民经济和社会发展统计公报》，目前国内私人轿车保有量高达7590万辆。而2014年互联网财产保险保费收入累计达505.7亿元，其中车险483.4亿元，占95.58%。车险也是各大产险公司线上最重要的业务板块。
上帝关上了门，又在别处开了窗。“贴条险”遭遇风险提示4天后，保监会宣布已印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》(简称《方案》)，这意味着针对不同车主、不同情况，不同保险公司给出的报价可能存在较大差异。这为“OK车险”这类互联网平台的生存和发展创造了有利条件。
值得注意的是，“贴条险”这款互联网产品并不是真正的险种，因此保监会只能发个“风险提示”而不能“叫停”。保监会在鼓励互联网+保险的同时也提醒创消费者，这年头名称带“险”字的产品未必是保险哟!
保险进入“小而美”时代
3月“贴条险”，4月“跌停险”，到了5月，横空出世的“好人险”又赚足了眼球效应。
以上这样“小而美”的险种，代表了互联网保险的发展方向。以国内第一家互联网保险公司众安保险为例，因为有“三马”背景，让其推出的险种都带有互联网基因——以满足某类垂直用户的个性化需求为目标，碎片化趋势明显。
今年5月20日，众安保险携手途虎、新焦点两大汽车后市场平台推出轮胎保障服务——买轮胎送保险，这也是国内针对轮胎意外的首款保险产品。就像开头提到的那样，互联网保险不是简单地把线下保险产品搬到网上售卖，而是深度嵌入互联网背后的物流、支付、消费者保障等环节，改变了现有的保险产品结构、运营和服务模式，用互联网的模式去重构消费者、互联网平台等相关各方的价值体系。
大佬纷纷入场
在众安推出“轮胎险”的当天，京东金融也正式宣布进军保险，将保险业务作为继供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹等五大业务之后的第六大业务，并入京东金融的体系内发展，并推出众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险等五款互联网保险创新产品，还结合2015年“6·18”大促活动，推出了1元首付车险。
其实，京东保险业务早在几年前就已开始启动，主要是给保险公司进行产品分销。2013年，京东与8家保险公司合作，分销30个以上的保险产品，月流水数百万元，增长速度较快。在分销之外，京东也尝试推出一些创意险种。
传统保险行业也在互联网领域积极布局。以中国第一家股份制保险企业平安保险为例，不仅入股众安保险，集团本身也在2014年10月正式上线“金融旗舰店”，设有包括保险频道在内的六大频道，在售产品达1700支。平安集团2015年第一季度财报显示，互联网业务公司的用户总量达到1.04亿，而核心金融业务向互联网金融业务的用户迁徙也已达到1343万人次。
今年6月，为庆祝国足冲击世界杯预选赛，平安推出了“球友运动险”，针对足球、篮球和排球爱好者(非职业运动员)在运动中发生的骨折提供津贴。在“互联网+”时代卖保险，平安也是蛮拼的。
国泰君安在近期的一份研报中指出，在应用移动视频、云计算、大数据技术等互联网技术的基础上，保险公司保险理赔的效率将大幅提升。而面对纷繁多样的碎片化需求，其精算难度大增，更加依赖于通过运营中的快速产品迭代来匹配渠道、用户需求，这为互联网保险的发展奠定了坚实基础。
支架后又有血栓可以吃通心络吗藤黄健骨丸能治骨刺吗
淮安癫痫病专科医院
